O mercado hipotecário na Espanha está finalmente mostrando sinais de recuperação após um período prolongado de dificuldades econômicas. No primeiro trimestre de 2025, houve um aumento significativo de 15% nas hipotecas para habitação, indicando uma possível reversão na escassez de crédito que afetou o país nos últimos anos. Esse crescimento é principalmente atribuído à diminuição do euríbor, resultando em uma queda considerável nas parcelas mensais dos empréstimos, tornando-as mais acessíveis para muitas famílias.
Em março, foram assinadas 42.831 hipotecas sobre imóveis residenciais, um impressionante aumento de 44,5% em comparação ao mesmo mês do ano anterior. Este dado representa o melhor resultado em cinco meses e marca um ciclo de nove meses consecutivos de crescimento. Além disso, a redução significativa do euríbor em abril, que caiu para 2,14% — a maior queda interanual em mais de 15 anos — trouxe alívio nas prestações mensais, com uma média de economia de aproximadamente 133 euros por mês, ou mais de 1.500 euros anualmente.
Outra tendência interessante é a preferência crescente por hipotecas de taxa fixa, que agora representam 66,8% das novas contratações. Esse movimento revela um desejo por estabilidade financeira a longo prazo entre os novos compradores. O respaldo do Instituto de Crédito Oficial (ICO) para a primeira habitação também tem facilitado a entrada de jovens e pessoas com menor capacidade de poupança no mercado imobiliário.
Entretanto, a recuperação do mercado não vem sem desafios. O aumento das transações também traz à tona um crescimento das hipotecas de risco, com quase 9% das novas financiamentos ultrapassando 80% do valor de avaliação dos imóveis. Soma-se a isso a diminuição da oferta de moradias em certas regiões, como em A Coruña, onde houve uma queda de 39% em um ano. Essa combinação pode estimular um aumento nos preços dos imóveis, o que exige uma vigilância cuidadosa do mercado. É fundamental monitorar esses sinais para evitar bolhas imobiliárias e garantir um crescimento sustentável.
