O Banco de Portugal divulgou, no dia 4 de fevereiro de 2025, as estatísticas atualizadas sobre taxas de juro e montantes de novos empréstimos e depósitos bancários referentes ao mês de dezembro de 2024. Os dados indicam uma redução significativa das taxas de juro em diversos setores, impulsionando o volume de crédito concedido, sobretudo para habitação.
Principais destaques de 2024
📉 Queda nas taxas de juro dos depósitos e empréstimos:
- A taxa de juro média dos novos depósitos de particulares caiu 0,92 pontos percentuais (pp) ao longo do ano, fixando-se em 2,16%.
- A taxa média dos novos créditos à habitação registou uma descida expressiva, de 4,19% para 3,20%, marcando 14 meses consecutivos de queda.
- O montante total de novos contratos de crédito à habitação atingiu um máximo histórico de 17,6 mil milhões de euros, impulsionado por medidas governamentais de apoio aos jovens.
Depósitos bancários: crescimento recorde, mas menor rentabilidade
💰 Particulares:
- O montante de novas operações de depósitos a prazo totalizou 128,4 mil milhões de euros, um aumento de 39,6 mil milhões de euros em relação a 2023.
- Apesar do crescimento no volume de depósitos, a remuneração média caiu de 3,08% para 2,16%.
- Depósitos com prazo inferior a um ano dominaram, representando 97% das novas operações.
🏢 Empresas:
- Os novos depósitos de empresas somaram 86,9 mil milhões de euros, um acréscimo de 10,8 mil milhões de euros face ao ano anterior.
- A taxa média dos depósitos caiu 0,80 pp, para 2,66%, mantendo-se abaixo da média da área do euro.
Empréstimos: recorde no crédito à habitação impulsionado por jovens
🏠 Crédito à habitação em alta
- 17,6 mil milhões de euros em novos contratos de crédito à habitação em 2024, o maior valor desde 2014.
- 47% dos mutuários tinham menos de 35 anos, impulsionados pela isenção de IMT e imposto do selo na compra da primeira habitação, introduzida pelo Decreto-Lei n.º 48-A/2024 em agosto.
- A taxa média dos novos contratos caiu para 3,11%, enquanto a taxa dos contratos renegociados terminou o ano em 3,60%.
📊 Outros tipos de crédito
- O crédito ao consumo manteve-se estável, com a taxa média de 8,56%.
- O crédito para outros fins caiu de 5,26% para 3,92%.
🏢 Crédito às empresas
- 26,7 mil milhões de euros em novos empréstimos às empresas, um aumento de 2,1 mil milhões de euros face a 2023.
- A taxa de juro média caiu 1,36 pp, fixando-se em 4,30%.
Tendências para 2025
Os dados indicam que Portugal registou uma das maiores quedas das taxas de juro médias dos depósitos na área do euro, consolidando-se entre os países com menores taxas de remuneração bancária.
No setor imobiliário, a redução das taxas de juro e os incentivos governamentais para jovens deverão continuar impulsionando o crédito à habitação, apesar da expectativa de uma eventual estabilização dos valores nos próximos meses.
Com a próxima atualização agendada para 5 de março de 2025, o Banco de Portugal continuará a monitorizar as oscilações do mercado financeiro, refletindo as tendências da economia nacional e europeia.
